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“연체도 안 했는데 왜 내 금리가 올라갔을까?” 마이너스통장을 쓰는 분들이라면 한 번쯤 느꼈을 의문입니다.
사실, 금리는 우리가 놓치고 있는 ‘신용 습관’ 하나에 따라 조용히 오르기도, 확 줄어들기도 합니다.
📌 지금부터 금리 낮추는 방법 5가지와 신용등급 관리 전략을 알려드릴게요.
이 글을 읽으면 연 이자 20만 원 이상 줄일 수 있습니다.
마이너스통장, “비상금” 아닌 “신용 관리 통장”
많은 사람들이 마이너스통장을 단순한 비상금으로 생각하지만,
실제로는 ‘신용등급에 직접 영향을 미치는 계좌’입니다.
✔️ 한도만 설정해도 은행은 ‘신용대출’로 인식
✔️ 한도 꽉 채워 사용하면 → 신용점수 하락
✔️ 신용 하락 → 금리 인상 → 이자 부담 ↑
따라서 마이너스통장은 ‘빚’이 아니라 ‘신용을 관리하는 습관’의 결과물입니다.
마통 금리 낮추는 5단계 실전 전략
① 급여이체 은행 변경
마통이 개설된 은행으로 월급 입금만 바꿔도 ‘주거래 고객’으로 인식 → 0.3% 금리 인하
② 자동이체 등록
통신비, 관리비, 카드 대금 등을 해당 은행으로 설정하면 실적 인정 → 0.2% 추가 인하
③ 해당 은행 신용카드 실적 만들기
고정비(넷플릭스, 보험, 정기구독 등) 결제를 은행 카드로 연결 → 0.2% 금리 인하
④ 금리 인하 요구권 사용
재직 기간 증가, 소득 상승 등 조건 변화 시 앱으로 신청 → 0.4% 인하 가능
⑤ 한도 사용률 낮추기
마이너스통장 한도 중 30% 이내만 사용하면 신용등급 하락 방지
| 항목 | 방법 | 예상 금리 인하 |
|---|---|---|
| 급여이체 | 마통 은행으로 변경 | 약 -0.3% |
| 자동이체 실적 | 공과금, 카드대금 등록 | 약 -0.2% |
| 카드 실적 | 해당 은행 신용카드 사용 | 약 -0.2% |
| 금리 인하 요구권 | 앱에서 서류 제출 | 약 -0.4% |
| 한도 사용률 | 30% 이내로 유지 | 신용등급 방어 |
신용등급 하락 없이 마통 쓰는 습관
✔️ 한도 전체를 쓰지 않고, 일부만 유지
✔️ 급여 입금되면 바로 원금 상환
✔️ 매달 신용점수 확인 (토스, 나이스 등)
✔️ 카드 한도, 연체 여부, 대출 잔액 체크 필수
✔️ “연체 없어도 점수 떨어질 수 있음” 항상 경계
Q&A
Q1. 금리 인하 요구권은 누구나 가능한가요?
A. 소득 상승, 재직 기간 증가 등 '조건 변화'가 있다면 누구나 신청할 수 있습니다.
Q2. 자동이체는 꼭 해야 하나요?
A. 필수는 아니지만 금리 인하 실적에 반영됩니다. 통신비, 카드대금 정도라도 연결하면 효과적입니다.
Q3. 한도 1000만원 중 900만원 쓰면 어떻게 되나요?
A. ‘한도 사용률 90%’로 간주되어 신용등급 하락 위험 ↑, 카드 한도 감액 등 부작용 생길 수 있습니다.
Q4. 마통 이자 부담이 계속 커지는데, 해결책은?
A. 일단 사용 금액 줄이고, 위 5단계 전략으로 금리 인하 + 신용점수 복구 작업을 병행하세요.
